Поделиться

Копить нельзя брать ипотеку


299

Разберёмся, где выгоднее поставить запятую в условиях сложившейся кризисной ситуации 2022 года.

Итак, дано: Борис и Мария — семья из двух человек со средней зарплатой 100 тыс. рублей. Планируют ребёнка и рассматривают покупку двухкомнатной квартиры в новостройке до 7 млн рублей.

Борис: убеждён, что лучше взять ипотеку прямо сейчас, тем более правительством запущена льготная дальневосточная ипотека.

Мария: считает ипотеку глупой затеей, ведь лучше снять квартиру и параллельно копить на новую.

Перейдём ближе к цифрам.

Вариант 1

Берём квартиру за 6,7 млн руб. в ипотеку: первый взнос 15% от стоимости квартиры > остальные 5,7 млн руб. берём в кредит на 20 лет по льготной ставке 1,7% > ежемесячный платёж 29 тыс. руб. (треть месячного семейного дохода) > через год рождается первенец, что позволит воспользоваться материнским капиталом > частично гасим ипотеку > сокращаем платёж до 26 тыс. руб.

Получаем: за 20 лет переплата по ипотеке составит 1 млн руб.

Вариант 2

Снимаем квартиру и копим: аренда двушки ~ 30 тыс. руб. с перспективой удорожания, а сумма для накоплений, с учетом затрат на личные потребности, составит ~ 26 тыс. руб. , что равносильно ежемесячному платежу по ипотеке > для накоплений используем депозит со средней ставкой 10% и капитализацией > за 10 лет сумма накоплений составит 5,4 млн руб. > а сумма «переплаты» за аренду составит 3,6 млн руб.

Нюанс — удастся ли на накопленные 5,4 млн руб. в 2032 году купить квартиру с учетом инфляции? Скорее всего нет

Так что же выгоднее? Мы понимаем, что накопления на квартиру не будут успевать за реальным приростом цен. Поэтому пока государство субсидирует ставки по ипотеке, Марии и Борису нужно успеть выгодно купить квартиру.